Diplomado de Formación Profesional para el Intermediario de Seguros.

Una reciente investigación (2022) liderizada por EY afirma que la pandemia de COVID-19 ha provocado un aumento significativo en la demanda de seguros de vida y otras protecciones. El 75% de los consumidores en todo el mundo tiene la intención de hacer cambios en sus finanzas en respuesta a la pandemia, lo que representa una de las oportunidades de crecimiento más claras que las aseguradoras han presenciado en años, particularmente entre los consumidores más jóvenes.

Es entonces oportuna la formación de perfiles en el área de seguros, en especial en el área de asesoría y venta. El intermediario de seguros, en términos generales, es la persona que contribuye con su intermediación, a la asesoría y celebración de contratos de seguros. Hay dos tipos de intermediarios: el agente y el corredor. El agente actúa directa y exclusivamente con una compañía de seguros para vender sus productos. El corredor, en cambio, actúa con varias compañías de seguros y asesora a sus clientes en la escogencia de los productos que ofrece el mercado en general. Un intermediario suele trabajar de forma individual y es quien apoya a las personas a encontrar, evaluar y comprar una póliza de seguros, respondiendo sus dudas, asesorando oportunamente su compra y haciendo seguimiento a lo largo de la vida de la póliza.

El presente diplomado busca que cada participante reconozca los elementos fundamentales de un intermediario de seguros, que experimente durante su formación las situaciones que vive un asegurado y una compañía aseguradora a través de casos prácticos, identifique su propio estilo como agente o corredor y contextualice sus aprendizajes como intermediario de seguros.

Es importante mencionar que, de acuerdo a los artículos 114 y siguientes de la Ley de la Actividad Aseguradora, a los fines de ejercer funciones de intermediación en el mercado asegurador, la persona debe ser debidamente autorizada por la Superintendencia de la Actividad Aseguradora. En este Diplomado, el interesado podrá encontrar las herramientas y conocimientos necesarios para optar por dicha autorización, una vez verificados los requisitos por la mencionada Superintendencia.

Este Diplomado desarrolla competencias básicas y fundamentales con un enfoque teórico práctico para iniciar operaciones como intermediario en el sector asegurador, abarcando los diferentes tipos de seguros, así como de las leyes y regulaciones que rigen el sector. Al finalizar esta formación el participante estará preparado para presentar el examen de competencia ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora como intermediario, bien como agente o como corredor, el cual es uno de los requisitos para obtener la habilitación regulatoria correspondiente

El recorrido formativo incluye ciclos de Masterclass con invitados expertos en las distintas temáticas que aportan valor desde sus experiencias y visiones.

¿A quién está dirigido?

Formación dirigida a todo interesado en desarrollar conocimientos y habilidades profesionales como intermediario en el sector asegurador en Venezuela. No requiere experiencia en el área para cursar el Diplomado.

¿Qué competencias desarrollarás?

Reconoce los cambios económicos, sociales y políticos en el entorno e identifica oportunidades en el sector asegurador.
Conoce a profundidad los diferentes tipos de seguros, así como las leyes y regulaciones que rigen el sector para el procesamiento de solicitudes de seguros, fianzas, fideicomisos y tramitación de siniestros.
Desarrolla las funciones básicas del intermediario, sus responsabilidades, campo de acción y los derechos que derivan de tal condición, resolviendo problemas de manera efectiva.
Comprende el mercado asegurador venezolano y las tendencias del sector pudiendo desarrollar investigaciones y proponer opciones innovadoras.
Aplica técnicas de venta efectivas, identificando las necesidades de los clientes con los productos de seguro disponibles, con el fin de cerrar las ventas y satisfacer las necesidades de sus clientes.
Gestiona los ingresos y gastos del negocio, evaluando los riesgos con el fin de desarrollar estrategias para mitigarlos.
Aplica los principios claves para un servicio al cliente de alta calidad.
Se comunica efectiva y colaborativamente con clientes, empresas, reguladores y partes interesadas orientándose al logro de resultados.
Demuestra sus conocimientos y destrezas ante la Superintendencia de la Actividad Aseguradora y demás entes reguladores.
Trabaja en equipo compartiendo información, comunicándose asertivamente y cumpliendo los requerimientos temporales de manera efectiva.

¿Cuál es el Contenido?

Módulos:
Módulo 1. Análisis del Entorno. Marco conceptual de los seguros y del mercado segurador venezolano. Aspectos técnicos y legales del sector asegurador (21 horas)
Módulo 2. Portafolio de productos y servicios de las empresas aseguradoras. (45 horas)
Módulo 3. Análisis estadístico y de riesgo en el sector asegurador (12 horas)
Módulo 4. Negociación, venta y servicio al cliente (12 horas)
Módulo 5. Tendencias y consideraciones éticas (18 horas)
Módulo 6. Habilidades del intermediario de Seguros (12 horas)

Masterclass:

1. Real Seguros: Pasado, presente y futuro del sector asegurador en Venezuela.
2. La Inteligencia Artificial en el sector asegurador.
3. Uso de tecnología digital: Las compañías de seguros han adoptado tecnologías digitales para brindar una experiencia más fácil y conveniente a sus intermediarios y asegurados. Por ejemplo, muchas aseguradoras ahora ofrecen servicios en línea y aplicaciones móviles que permiten a los clientes gestionar sus pólizas, presentar reclamaciones y recibir asistencia de manera rápida y sencilla.
4. Seguros conectados: Los seguros conectados se refieren a la integración de tecnología en los productos de seguros para recopilar información en tiempo real y proporcionar servicios personalizados. Por ejemplo, algunas aseguradoras utilizan dispositivos de seguimiento telemático en los automóviles para recopilar datos sobre el comportamiento de conducción y ofrecer primas de seguro basadas en el rendimiento individual.
5. Personalización de pólizas: Las compañías de seguros están utilizando algoritmos y análisis de datos para personalizar las pólizas de seguro según las necesidades individuales de los clientes. Esto permite a los clientes obtener cobertura específica para sus circunstancias únicas y evitar pagar por coberturas innecesarias.
6. Innovación en productos y servicios: Para mantenerse competitivas, las compañías de seguros venezolanas están buscando nuevas formas de satisfacer las necesidades cambiantes de los clientes. Esto incluye la creación de productos de seguros adaptados a las demandas específicas del mercado venezolano y la oferta de servicios de valor agregado, como asesoramiento financiero y prevención de riesgos. Adicionalmente, la formación cuenta con dos MOOCs (Voluntariado del conocimiento) como recursos introductorios/complementarios de los temas:
- La administración de riesgos como alternativa a los seguros de salud tradicionales
- Las redes médicas en el sector de administración de riesgos de salud

MÓDULO 1. ANÁLISIS DEL ENTORNO. VISIÓN INTRODUCTORIA AL SEGURO Y DEL MERCADO SEGURADOR VENEZOLANO. ASPECTOS TÉCNICOS Y LEGALES DEL SECTOR ASEGURADOR.

Tema 1- Análisis del entorno:

Estabilidad y ambiente político
Efectividad del gobierno y la regulación
Indicadores estratégicos de mercado
Enfoque social e innovación

Tema 2- Visión introductoria al seguro y del mercado asegurador venezolano:

El papel de las aseguradoras y la importancia del seguro para la protección financiera
Conceptos básicos de la actividad aseguradora.
Conformación actual del sector asegurador venezolano.
Productos tradicionales del sector asegurador (pólizas, fianzas, fideicomisos y fondos administrados).
Canales tradicionales y no tradicionales de comercialización.
Fundamento de la potestad de dirección y control del Estado sobre la actividad aseguradora.
Autorización para el ejercicio de la actividad aseguradora.
Mercado del seguro venezolano: mercado del seguro en Venezuela, incluyendo las principales aseguradoras, los productos de seguro más populares y las tendencias del sector.

Tema 3- El Seguro en Venezuela

El Seguro. Concepto y reseña histórica.
Ahorro y azar. Diferencia entre seguro y ahorro. Diferencia entre seguro y azar. Ley de los Grandes Números.
El Seguro en Venezuela. Decreto con rango, valor y fuerza de Ley de la Actividad Aseguradora y su Reglamento General.
Decretos, Resoluciones y Providencias publicadas en la Gaceta Oficial de la República Bolivariana de Venezuela referentes a la actividad aseguradora. Normas contenidas en la legislación positiva venezolana sobre seguros.
Función del seguro privado como una manifestación de la seguridad social.
La Superintendencia de la Actividad Aseguradora.
La Cámara de Aseguradores de Venezuela y las asociaciones de productores.

Tema 4- El Contrato de seguros

Definición del contrato de seguro.
Características del contrato de seguro: Consensual, bilateral, oneroso, aleatorio, de buena fe, de ejecución sucesiva, atípico, mercantil.
Principios de interpretación—carácter irrenunciable de los derechos.
Cláusulas abusivas. Objeto. Causa. Partes.
Documentos: Solicitud y proposición de seguro, cobertura provisional, condicionado de la póliza, cuadro recibo, anexos.
Seguro propio, por cuenta de otro o de quien corresponda.
Perfeccionamiento del contrato de seguros.
Prueba del contrato de seguros.
Carácter y cesión de la póliza. Obligaciones de las partes.
Declaraciones, falsedad y reticencia.
La prima. El riesgo. El siniestro.
Nulidades del contrato. Duración del contrato, caducidad y prescripción.
Los seguros que celebran los organismos y entes de la Administración Pública Nacional. Normas que regulan los contratos de seguros que celebran estos organismos.

Tema 5- Requerimientos financieros de las empresas de seguros

Las reservas. Concepto. Características. Tipos.
Representación de las reservas.
Efectos de la insuficiencia de reservas.
Margen de solvencia y patrimonio propio no comprometido. Concepto. Efectos de la insuficiencia del Patrimonio Propio no Comprometido.

Tema 6- Intermediarios, Peritos y financiamiento

Los intermediarios. Agentes, corredores y sociedades de corretaje. Sus obligaciones. Principios éticos que rigen su actividad.
Los Peritos avaluadores, inspectores de riesgo y ajustadores de pérdidas. Conceptos y disposiciones legales que los rigen.
Las Financiadora de primas. Concepto. Disposiciones legales que las rigen.

MÓDULO 2. PORTAFOLIO DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE LAS EMPRESAS ASEGURADORAS.

Tema 1- Seguros de vida

Seguro de vida. Concepto y alcance.
Planes clásicos en el seguro de vida individual.
Coberturas opcionales: incapacidad, muerte accidental, renta por Incapacidad total o permanente, desmembramiento, beneficio por fallecimiento, seguro funerario.
Condiciones generales en la póliza de seguro de vida. Vigencia. Modificación.
Cambio de planes. Edad. Declaraciones erróneas de La edad. Suicidio.
Indisputabilidad. Domicilio libre de restricciones.
Tomador y beneficiario de la póliza.
Prueba en caso de fallecimiento e Incapacidad.
Pago de la prima. Período de gracia. Caducidad. Rehabilitación.
Valores garantizados. Rescate.
Seguro saldado. Seguro prorrogado.
Préstamos documentados y automáticos.
Opciones de liquidación. Bases técnicas. Primas.

Tema 2- Seguros colectivos de vida

Concepto y alcance. Condiciones de la Póliza.
Cobertura básica y coberturas opcionales.
Exclusiones y Limitaciones.
El Siniestro. Tarificación.

Tema 3- Seguros Generales

Definición y características. Clasificación.
Interés asegurado. Suma asegurada.
Sobreseguro e infraseguro.
La indemnización, sus formas.
Deducibles y franquicia

Tema 4- Seguro de Servicios Funerarios

Concepto, características y alcance.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización.
El Siniestro. Tarificación.

Tema 5- Seguro de Accidentes Personales

Concepto, características y alcance.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización.
El Siniestro. Tarificación.

Tema 6- Seguro de Hospitalización, Cirugía y Maternidad (HCM)

Concepto, características y alcance de las pólizas individuales y colectivas.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización.
El Siniestro. Tarificación. Exámenes médicos.
Diferencia entre pólizas individuales y colectivas.

Tema 7- Seguro de Incendio

Concepto, características y alcance.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización.
El Siniestro. Tarificación. Clausulas adicionales. Nota de cobertura provisional. Regulaciones especiales: primer riesgo, primera pérdida, seguro a base de declaraciones mensuales. Bases de indemnización. Deducible.
Seguro de Lucro Cesante por Incendio. Forma Inglesa. Forma Americana. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 8- Ramos Técnicos de Ingeniería

Seguro de Construcción. Seguro de Montaje. Seguro de Equipos de Contratistas. Seguro de Rotura de Maquinaria.
Seguro de Equipos Electrónicos: Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.
Seguro de Lucro Cesante por Rotura de Maquinaria. Forma Inglesa. Forma Americana. Concepto, características y alcance.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 9- Seguro de Sustracción Ilegítima

Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza.
Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones.
Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Clausulas adicionales.
Nota de cobertura provisional. Cláusulas de primer riesgo, primera pérdida, seguro a base de declaraciones mensuales.

Tema 10- Seguro de Transporte

Seguro de Transporte Marítimo y Aéreo. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. EL Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.
Seguro de Transporte Terrestre. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 11- Seguro de Naves y Aviación

Seguro de Casco de Nave. Concepto, características y alcance.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.
Seguro Aviación. Concepto, características y alcance.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 12- Seguro de Riesgos Especiales

Distintos tipos de coberturas. Concepto, características y alcance.
Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 13- Seguros de Responsabilidad Civil, Patronal, Empresarial y Fidelidad de Empleados.

Seguro de Responsabilidad Civil General. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.
Seguro de Responsabilidad Patronal. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales. La Ley Orgánica del Trabajo y la Ley del Seguro Social Obligatorio.
Seguro de Responsabilidad Empresarial. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación.
Cláusulas adicionales. La Ley Orgánica de Prevención, Condiciones y Medio Ambiente del Trabajo.
Seguro de Fidelidad de Empleados. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 14- Seguros de Vehículos

Seguro de Casco de Vehículos Terrestres. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza. Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.
Seguro de Responsabilidad Civil de Vehículos. Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza.
Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones.
Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales. Póliza Andina de Responsabilidad Civil para el Transportador Internacional por Carretera.
Póliza de Responsabilidad Civil para el Transportador por Carretera Internacional.

Tema 15- Seguro de Crédito a la Exportación

Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza.
Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones.
Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 16- Seguro Agrícola y Pecuario

Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza.
Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones.
Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 17- Seguros Bancarios

Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza.
Cobertura básica y coberturas opcionales. Exclusiones y Limitaciones.
Bases de Indemnización. El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales.

Tema 18- Fianzas

Concepto, características y alcance.
Diferencia entre fianza y garantía financiera. Características de la fianza. Distintos tipos de fianzas. La fianza en la actividad aseguradora.

Tema 19- El Reaseguro

Concepto. Finalidad, retención y cesión.
El contrato y sus características principales. Tipos: automático y facultativo. Modalidades: proporcional y no proporcional.

Tema 20- El Seguro Solidario

Concepto, características y alcance. Condiciones de la Póliza.
Coberturas. Exclusiones y Limitaciones. Bases de Indemnización.
El Siniestro. Tarificación. Cláusulas adicionales. Régimen aplicable. Obligatoriedad de comercializarlos. Sanciones

MÓDULO 3. RIESGO Y ESTADÍSTICA APLICADA A LOS SEGUROS. GESTIÓN DE RIESGOS EN EL SECTOR ASEGURADOR.

Tema 1- Fundamentos de Estadística

Elementos de estadística: medidas de dispersión. Interpretación de distintos gráficos e histogramas. Distribuciones teóricas básicas. Aplicación de la estadística al riesgo y seguro.

Tema 2- Fundamentos de Gerencia de Riesgos

Identificación de los peligros activos. Reducción y control de riesgos. Financiación de los riesgos y las pérdidas. Retención financiera de riesgos y pérdidas. Transferencias financiera aseguradora.
Identificación y evaluación de riesgos: matriz de análisis de riesgo. Sistemática de la identificación de riesgo. Evaluación de riesgo. Análisis y jerarquización de riesgos.
Reducción y control de riesgos: conceptualización de la reducción y minimización del riesgo. Control de pérdida. Medidas de clasificación y control. Organización para el control de pérdidas.
Retención financiera y autoseguro: deducibles y Franquicias. Cautivas de Seguro y Reaseguro.

MÓDULO 4. NEGOCIACIÓN, VENTA Y SERVICIO AL CLIENTE.

Tema 1- Técnicas y negociación en ventas de seguros.

Técnicas de venta de seguros, cómo identificar las necesidades de los clientes, cómo presentar los productos de seguro y cómo cerrar las ventas.

Tema 2- Servicio al cliente en el sector asegurador.

Cómo manejar las quejas de los clientes, cómo resolver los problemas y cómo construir relaciones duraderas con los clientes.

MÓDULO 5. TENDENCIAS Y CONSIDERACIONES ÉTICAS.

Tema 1- Introducción a Insurtech

Conceptos básicos de Insurtech, definición de Insurtech, tipos de Insurtech. Papel de Insurtech en el sector asegurador.
Importancia de Insurtech para la innovación en el sector asegurador.

Tema 2- Ética en el sector asegurador:

Principios éticos que rigen el sector asegurador, como la honestidad, la transparencia y la justicia.
Código de ética para el ejercicio profesional.

MÓDULO 6. HABILIDADES DEL INTERMEDIARIO EN SEGUROS.

Tema 1- Redacción para técnicos de seguros.

Elementos de gramática esencial. Herramientas para una comunicación escrita clara y asertiva. Manual de estilo corporativo.

Tema 2- Calidad en las comunicaciones y presentaciones gerenciales

El poder de la palabra. Energía y carisma del orador. Elementos que se deben considerar para una extraordinaria comunicación oral.
Preparación del presentador: análisis del entorno, perfil de la audiencia, figuras claves, lugar, distribución de la sala
Los mapas mentales, como herramienta medular para estructurar y ejecutar con éxito las presentaciones orales
Estrategias para romper el hielo ante la audiencia. Comunicación: palabras, corporalidad y entonación adecuada. Recursos para comunicar mejor.
Manejo de ansiedad en presentaciones. ¿Cómo convertir el miedo escénico en un aliado poderoso?

Tema 3- Liderazgo y Resolución de Conflictos

Liderazgo Organizacional. Motivación. Herramientas gerenciales.
Identificación y resolución de conflictos. Pensamiento crítico. Toma de decisiones. Resolución de problemas específicos durante la venta o la vigencia de las pólizas.

Tema 4- Manejo del Tiempo